Hypotheken-Ablösung

  • Definition / Anlass
    • Immobilienerwerb (Kreditnehmer kauft eine Immobilie; der Kaufpreis wird durch die Kreditauszahlung an die abzulösende Bank des Verkäufers getilgt)
    • Abzulösende Hypothek
      • Variable Hypothek (vor Ablauf einer Kündigungsfrist)
      • Festhypothek (vor Ablauf der festen Hypothekendauer)
      • Libor-Hypothek (vor Ablauf der festen Hypothekendauer)
  • Kreditbedarf feststellen
    • Kapitalbetrag + laufende sowie ev. verfallene Zinsen, ev. zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung bei ausserterminlicher Hypotheken-Ablösung
    • von bisheriger Bank Kontoauszug des Hypothekenkontos verlangen
  • Hypothekenart wählen
    • Hypotheken-Arten
    • Hypothekar-Strategie
  • Konditionen-Vergleich
    • Offerten einholen
    • Vergleich mit den Konditionen des laufenden Hypothekarkredits
    • Abklärung der Kosten eines vorzeitigen Ausstiegs aus dem laufenden Hypothekarkredit (Vorfälligkeitsentschädigung)
  • Amortisationsabklärung
  • Kreditgesuch und Kreditunterlagen einreichen
    • Vorbereitung Kreditaufnahme
    • Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch
  • Verhandeln
  • Entscheid für neuen Kreditvertrag, mit Auszahlungszeitpunkt unter Berücksichtigung der Kündigungsfrist der abzulösenden Bank, es sei denn die ablösende Bank ermögliche eine einvernehmliche Ablösung
  • Unterzeichnung Kreditvertrag mit der ablösenden Bank
  • Kündigung des Kreditverhältnisses der abzulösenden Bank
  • Vollzug = Auszahlung vs. Grundpfandrecht
    • Die ablösende Bank sendet der abzulösenden Bank ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen und fordert die Auslieferung des Papier-Schuldbriefs oder Abtretung der Rechte aus dem Register-Schuldbrief bzw. einer Grundpfandverschreibung ein
    • Ablösung
  • Vorfälligkeitsentschädigung?
    • Ablösung unter Nichtberücksichtigung der Kündigungsfrist
    • Schadenersatzzahlung an abzulösende Bank
  • ev. Krediterhöhung
    • Erhöhung Grundpfandrecht bei zusätzlicher Kreditauszahlung über die Schuldsumme des abgelösten Grundpfandrechts hinaus
      • Schuldbrief
      • Grundpfandverschreibung

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