Einleitung zu Hypothekar-Kredit / Hypotheken

hypothekar-kredit.ch

Der Hypothekarkredit (auch: Hypothek) charakterisiert sich als

  • Finanzierung von Bestandesbauten
    • durch Kantonalbanken
    • durch Regionalbanken
    • durch Grossbanken
  • Kredit
    • im Dauerschuldverhältnis
    • mit Grundpfand-Sicherheit
  • langfristiges Kreditgeschäft
    • nach dem Bau oder nach dem Erwerb
    • auf
      • unbestimmte Zeit (variable Hypothek)
      • bestimmte Dauer (Festhypothek (auch: Fixhypothek) oder Libor-Hypothek
    • mit
      • Belehnungsgrenze abhängig vom Grundstücksnutzen (landw. Liegenschaft)
      • Belehnungsobergrenze, abhängig von Rating bzw. Bonität des Schuldners
    • verzinslich, je nach Hypothekar-Produkt
    • amortisierbar gemäss Abzahlungsklausel
    • kündbar, nach Vereinbarung
    • von sehr grosser rechtlicher und volkswirtschaftlicher Bedeutung
  • Grundpfandrecht im Sinne von ZGB 793 ff.
    • Schuldbrief
      • Papier-Schuldbrief
      • Register-Schuldbrief
    • ev. Grundpfandverschreibung (Kapitalhypothek)

Überblick der Praxis zum Hypothekarkredit

FINANZIERUNGS-PROZESS

  1. Befassung mit der Hypothezierung
    1. Hypotheken-Begriffe
    2. Hypothekar-Kredit
    3. Bau-Kredit
    4. Hypotheken-Arten
    5. Neu-Hypothek
    6. Hypotheken-Ablösung
  2. Kundenstellung
    1. Privatkunden
    2. Firmenkunden
  3. Tragbarkeitsabklärung
    1. Budget / Eigenheimfinanzierungsregeln
  4. Verschaffung der Marktkenntnisse
    1. Hypotheken-Rechner
    2. Hypotheken-Vergleichsdienste
    3. Hypotheken-Beratung / Hypotheken-Berater
    4. Hypotheken-Vermittlung / Hypotheken-Vermittler
    5. Online-Hypothekenmarkt
    6. Kredit-Anbieter
  5. Hypothekar-Strategie
  6. Vorbereitung Kreditaufnahme
  7. Kreditantrag / Kreditunterlagen / Kreditgespräch
  8. Offerten einholen, verhandeln + Kreditvertrag schliessen
  9. Kreditüberwachung
  10. Hypotheken-Alternativen
    1. Wohneigentumsfinanzierung mit Pensionskassengeldern
    2. Wohneigentumsfinanzierung mit Säule 3a-Geldern
    3. Lebensversicherung als Kreditsicherheit
  11. Fremdwährungskredite
  12. Regulatorische Massnahmen

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